中國智慧銀行終端設備行業正處于技術驅動與需求拉動的雙重變革期，技術層面，AIoT、區塊鏈、隱私計算等技術的深度融合，推動終端設備從“單一交易工具”向“智能生態節點”轉型;場景層面，設備功能從金融交易向民生服務延伸，形成“金融+生活”的生態閉環;生態層面，行業通過開放API接口、構建數據中臺，實現與第三方機構的數據共享與資源整合。
根據中研普華產業研究院發布的《2025-2030年中國智慧銀行終端設備市場規劃研究及未來潛力預測咨詢報告》分析，未來，行業參與者需以“技術賦能”為核心，深化AI、區塊鏈等技術的應用，推動終端設備智能化升級;以“場景滲透”為方向，拓展民生服務領域，構建“金融+生活”生態;以“生態協同”為根基，加強與第三方機構合作，實現數據共享與資源整合。在這場變革中，那些能夠構建“設備+數據+服務”生態、實現從“功能提供者”到“場景構建者”轉型的企業，將主導下一個十年的競爭格局。
智慧銀行終端設備是融合人工智能、物聯網、區塊鏈等前沿技術的金融服務載體，其核心功能已從傳統現金存取、轉賬查詢等基礎業務，升級為具備環境感知、自主交互、風險防控能力的智能終端。這類設備通過多模態生物識別技術(如人臉、虹膜、聲紋識別)實現用戶身份核驗，結合邊緣計算與5G網絡實現實時數據處理，同時依托隱私計算技術保障數據安全共享。
硬件層面，設備集成環境傳感器、高清攝像頭、語音交互模塊等組件，支持無感支付、遠程視頻服務、智能客服等場景;軟件層面，搭載國產金融操作系統實現多終端適配，通過開放API接口與政務、醫療、教育等平臺對接，形成“金融+生活”的生態閉環。例如，某銀行在社區超市部署的智能終端，不僅支持醫保繳費、公交卡充值，還可通過客戶行為數據推送個性化理財產品，單臺設備日均服務量較傳統ATM提升3倍。
1. 市場規模與增長邏輯
在金融科技與數字化轉型雙重驅動下，智慧銀行終端設備行業進入高速增長期。政策層面，《金融科技發展規劃》明確要求商業銀行在2025年前完成50%以上物理網點的智能化改造，并推動縣域及農村地區智能終端覆蓋率提升至60%以上，配套財政補貼和稅收優惠力度年均增長。需求端，銀行業離柜交易規模持續攀升，2023年離柜交易總額達2363.82萬億元，移動支付、遠程視頻柜員機(VTM)等非接觸服務設備滲透率顯著提升。供給端，上游芯片供應商實現金融級芯片國產化，加密性能達國際水平，價格優勢凸顯;中游解決方案商形成“銀行系科技子公司”與“獨立科技企業”雙軌格局，通過定制化服務與開放生態拓展市場。
2. 技術迭代與功能升級
技術分層與功能迭代成為行業核心特征。硬件層面，生物識別模組誤識率降至百萬分之一以下，85%的新增設備集成語音交互功能，支持數字人民幣雙離線支付的終端占比持續提升;軟件層面，鴻蒙金融操作系統實現一次開發多終端適配，設備運維成本降低，軟件迭代周期大幅縮短。例如，某銀行推出的智能柜員機，通過情緒識別技術判斷客戶焦慮程度，自動調整服務流程，使客戶滿意度提升;另一款車載銀行終端支持行車途中完成非現金交易，單臺設備日均業務量達800筆。
根據中研普華產業研究院發布的《2025-2030年中國智慧銀行終端設備市場規劃研究及未來潛力預測咨詢報告》顯示分析
3. 區域市場分化與場景滲透
區域市場呈現“中心城市高端化+縣域市場普及化”的分化特征。一線城市網點加速部署VTM、智能客服機器人等高端設備，支持遠程開戶、理財咨詢等復雜業務;縣域市場則以適老化改造為重點，針對老年群體開發語音交互、大字界面等功能，解決“數字鴻溝”問題。應用場景方面，終端設備從銀行網點向零售、交通、醫療等領域滲透，例如某銀行在社區網點部署的智能終端，集成醫保查詢、政務辦理等功能，單臺設備日均服務量大幅提升，形成“金融+政務”的生態服務。
4. 產業鏈協同與生態構建
產業鏈上下游協同效應凸顯。上游芯片供應商通過技術攻關實現自主可控，金融級芯片國產化率提升;中游解決方案商通過開放API接口、構建開發者生態等方式拓展市場;下游應用場景加速拓展，終端設備與5G網絡融合，使遠程視頻服務、移動支付等場景的實時性得到保障。例如，某科技公司的智慧網亭解決方案集成多模態交互，客戶滿意度極高，其云服務平臺使設備故障響應時間大幅縮短。
5. 政策環境與監管挑戰
政策環境呈現“強監管”與“促創新”并行的特征。央行要求銀行業務數字化覆蓋率提升，終端設備智能化是核心指標;銀保監會推動建立金融終端檢測認證體系，檢測周期縮短。同時，行業面臨技術標準分裂、數據泄露、國際市場拓展等挑戰。例如，數字人民幣終端兼容性測試項繁多，中小企業研發成本高昂;多模態生物特征數據泄露防護成本占設備總成本比例提升;國內銀行在東南亞市場因未充分理解當地宗教習俗，導致服務方案接受度低。
二、智慧銀行終端設備行業未來趨勢展望
1. 技術融合：AIoT與隱私計算的深化應用
未來五年，終端設備將加速向“AIoT(人工智能物聯網)”演進。AI算法優化設備交互體驗，物聯網實現設備互聯互通，形成“感知-決策-執行”的智能終端閉環。隱私計算技術保障數據安全共享，基于聯邦學習的客戶畫像分析可在不泄露原始數據的前提下提升風控精度，為中小企業信貸審批提供支持。例如，某銀行基于區塊鏈的供應鏈金融平臺，連接核心企業、供應商與金融機構，使中小企業融資效率提升，融資成本降低。
2. 功能拓展：民生服務與跨境金融的雙向延伸
終端設備功能將從金融交易向民生服務拓展，形成“金融+生活”的生態服務。集成政務辦理、社區服務功能的智能終端將在社區、園區普及;車載銀行、可穿戴設備等新型終端將滿足用戶碎片化金融需求。隨著數字人民幣國際化推進，支持跨境支付的終端設備需求增長，同時需適配不同國家和地區的監管要求、語言習慣及支付習慣。例如，針對東南亞市場推出支持多幣種、多語言的智能POS機，提升跨境業務處理能力。
3. 生態協同：從設備提供到數據驅動的服務轉型
行業將形成“終端+云平臺+數據中臺”的生態體系。通過開放API接口，銀行可與第三方機構共建服務生態。例如，某銀行與電商平臺合作，在終端設備嵌入消費信貸申請功能，使客戶融資需求響應速度提升，壞賬率下降;與醫療機構合作，在終端設備集成健康管理服務，為客戶提供個性化金融產品推薦。數據中臺的建設將推動終端設備從“功能提供”向“數據驅動”轉型，通過整合客戶交易數據、行為數據與外部數據，構建客戶360度視圖，為精準營銷與風險防控提供支持。
如需獲取完整版報告及定制化戰略規劃方案，請查看中研普華產業研究院的《2025-2030年中國智慧銀行終端設備市場規劃研究及未來潛力預測咨詢報告》。
研究院服務號
中研網訂閱號