黃文玉
隨著社會的不斷發展和人們生活水平的提高，風險意識逐漸增強，對保險產品的需求也在不斷增加。尤其是養老保險、醫療保險等保障性保險產品的需求將持續增長。人們的財富積累不斷增加，對財富管理和保值增值的需求也在提升，這將進一步推動保險代理市場的發展。
保險代理，保險代理人是指根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務，并依法向保險人收取代理手續費的單位或者個人。在現代保險市場上，保險代理人已成為世界各國保險企業開發保險業務的主要形式和途徑之一。
保險代理人因類型不同業務范圍也有所不同。保險代理公司的業務范圍是：代理推銷保險產品，代理收取保費，協助保險公司進行損失的勘查和理賠等，兼業保險代理人的業務范圍是：代理推銷保險產品，代理收取保費，個人代理人的業務范圍是：財產保險公司的個人代理人只能代理家庭財產保險和個人所有的經營用運輸工具保險及第三者責任保險等。人壽保險公司的個人代理能代理個人人身保險，個人人壽保險，個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業務。
近年來，中國保險公司保費收入不斷增加，2020年中國保險公司保費收入為4.53萬億元，較2019年的4.26萬億元同比增長6.1%。2020年銀保人身險業務原保險保費收入為10108億元，較2019年同比增長12.6%。這是自2017年，在監管強力壓縮中短存續期業務、回歸保障下，銀保渠道遭遇大幅收縮以后，連續三年呈現增長。從2020年中國銀保人身險公司銷售人力分布來看，其中有52家公司銷售人力在3000人以下，3家公司銷售人力在3000-5000人，4家公司銷售人力在5000-10000人，3家公司銷售人力在10000人以上。
2020年全年長期險新單原保險保費收入6120億元，同比增長4.3%。分季度看，一季度，新單原保險保費收入2887億元;二季度實現新單原保險保費1280億元;三季度增長放緩，新單原保險保費收入954億元;四季度業務較三季度略有上升，新單原保險保費收入1000億元。其中，新單期交原保險保費收入2249億元，同比增長10.9%;躉交原保險保費收入3871億元，同比增長0.9%。
截至2023年底，中國保險代理人數量已減至281.34萬，相較于2019年底的912萬人，下降了約69%。這一數字反映了近年來保險代理人隊伍規模的急劇縮減趨勢。保險市場的日益成熟、科技的進步以及消費者需求的多樣化，共同推動了保險代理人隊伍的轉型與變革。保險公司更加注重培養具有高素養和高產出的核心人才，提高留存代理人的產能。
根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國保險代理行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》顯示：
保險公司推動保險代理人隊伍向專業化、職業化深度轉型，提供展業、培訓、技術及專業知識上的幫助，以提升代理人的專業素養和服務能力。保險代理人不再局限于傳統的壽險、財險產品，而是拓展到健康險、養老險、責任險等多種產品線，以滿足客戶多元化的保障需求。代理人提供的服務從單一的保險銷售擴展到風險評估、保險規劃、理賠協助等全方位服務，提升了服務的附加值和客戶滿意度。
保險代理人積極運用互聯網、移動應用、社交媒體等科技工具，提高工作效率和客戶服務水平。同時，利用大數據分析技術實現精準營銷和個性化服務。數字化轉型還推動了線上線下融合的新型銷售模式，使得保險代理人能夠更便捷地觸達客戶，提供更高效的服務。
代理人數量下滑、市場競爭加劇以及消費者需求多樣化等挑戰，要求保險代理人不斷提升自身素質和專業能力，以適應市場需求的變化。保險市場的持續擴大和消費者風險意識的提高為保險代理人提供了廣闊的發展空間。同時，政府的政策支持也為行業的發展提供了有力保障。
隨著《保險銷售行為管理辦法》等政策的落地實施，保險銷售人員的分級分類將更加明確，有助于推動行業的規范化發展。保險代理人將加強與其他金融服務機構的合作，為客戶提供一站式的綜合金融服務。同時，與醫療機構、健康管理機構等的合作也將為代理人提供更多增值服務的機會。
保險代理人需要不斷學習和掌握新的知識和技能，提高自己的專業水平和服務質量。通過參加培訓、研討會等活動與同行交流學習，不斷提升自己的業務水平和市場洞察力。
綜上所述，保險代理行業市場正面臨著轉型與變革的關鍵時期。在市場規模縮減的背景下，保險代理人需要不斷提升自身素質和專業能力以適應市場需求的變化。同時借助科技的力量實現數字化轉型和線上線下融合的新型銷售模式將為行業的發展帶來新的機遇和挑戰。
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