2024年中國聯名卡行業的產業鏈供需布局及發展現狀

聯名卡，指的是發卡銀行與以盈利為目的的機構聯手發行的一種銀行卡，其最常見形式為聯名借記卡。在借記卡的基礎上，聯名卡附加了更多新的功能，它不僅涵蓋了傳統銀行卡的所有特點，如存取現金、刷卡消費、轉賬等，還根據銀行和商家的特殊規定提供了附加功能。

聯名卡以培養和建立客戶忠誠度為基礎，使發卡銀行、聯名企業、消費者之間建立起了一種長期的、穩定的合作伙伴關系。聯名卡所包含的優惠內容眾多，且不受特定時間和地點的制約，因此能長期為持卡人提供方便、靈活、周到、實惠的服務。此外，聯名卡通常還包含積分計劃，這種計劃通過計算機網絡和數據庫技術的支持，已經從單一積分模式發展為積分聯盟甚至通用積分模式，為持卡人提供了更多樣化的選擇機會。

然而，聯名卡也存在一些潛在風險。例如，聯名信用卡可能使用戶忘記消費額度，從而造成逾期現象;聯名卡丟失后容易造成被盜刷;用戶誤存錢后取出時可能需要支付手續費等。

聯名卡的應用場景也非常廣泛。例如，上海交通聯名卡不僅可用于上海公共交通出行、享受換乘優惠，還可以在全國300多個城市范圍內刷卡乘坐公交、地鐵、出租、輪渡等公共交通。此外，還有針對兒童主題的聯名卡，為家長提供了引導孩子正確理解和使用金錢的工具。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國聯名卡行業市場分析及發展前景預測報告》分析

聯名卡行業的產業鏈供需布局

在供應端，發卡銀行是聯名卡產業鏈的核心環節。銀行通過與不同行業的聯名合作方達成合作，共同推出聯名卡產品。這些聯名合作方通常是具有品牌影響力和市場資源的機構，如航空公司、零售商、餐飲企業等。通過聯名合作，銀行能夠借助合作方的品牌優勢和市場渠道，擴大聯名卡的發行規模和市場影響力。

同時，技術支持和服務提供商在供應端也發揮著重要作用。這些提供商包括卡片制造商、支付網絡運營商、數據處理中心等。他們為聯名卡的發行和運營提供必要的技術支持和服務保障，確保聯名卡的正常運行和交易安全。

在需求端，聯名卡的主要需求來自消費者。消費者對聯名卡的需求主要源于其對特定品牌或服務的偏好和信任，以及聯名卡所提供的額外優惠和便利。聯名卡通過提供個性化的服務、積分獎勵、會員權益等，吸引消費者辦理和使用。隨著金融科技的發展，聯名卡行業也在不斷創新和拓展。一些新型聯名卡產品開始涌現，如虛擬聯名卡、數字聯名卡等，進一步豐富了聯名卡市場的供需格局。

聯名卡行業的發展現狀

信用卡業務正在經歷深度調整。在嚴監管與市場變化的大背景下，部分銀行的新增發卡量停滯、流通卡規模下跌、不良率上升，面臨嚴峻挑戰。這促使銀行重新審視信用卡的競爭格局，采取關停信用卡分中心、下架部分不適配的卡產品等措施。

在發卡數量方面，聯名卡發行量也在穩步增長。多家銀行與不同行業的品牌合作，推出了各具特色的聯名卡產品，進一步豐富了市場供應。這些聯名卡不僅滿足了消費者的個性化需求，也為銀行帶來了更多的客戶資源和業務增長。

此外，聯名卡在使用率、交易額等方面也表現出強勁的增長勢頭。隨著消費者對聯名卡的認識和接受度提高，越來越多的消費者開始選擇使用聯名卡進行消費和支付。同時，聯名卡所附帶的優惠和積分獎勵也刺激了消費者的使用頻率和交易金額。

截至2023年二季度末，信用卡和借貸合一卡的數量為7.86億張，環比下降0.59%。銀行卡授信總額為22.31萬億元，環比增長0.59%，而銀行卡應償信貸余額為8.55萬億元，環比下降0.17%。

聯名卡行業的發展前景

隨著人們生活水平的提高和消費觀念的轉變，聯名卡所提供的個性化服務和優惠福利將越來越受到消費者的青睞。聯名卡不僅具有銀行卡的基本功能，還融入了聯名合作方的品牌特色和權益，能夠滿足消費者對于特定領域或行業的消費需求。因此，預計聯名卡市場的規模將繼續保持增長態勢。

隨著金融科技和移動支付技術的快速發展，聯名卡將能夠結合更多的創新元素和功能，提升用戶體驗和便利性。例如，聯名卡可以融入移動支付、虛擬貨幣等新興支付方式，拓展支付場景和渠道;同時，通過大數據分析、人工智能等技術手段，聯名卡還能夠實現更精準的營銷和風險管理，提升服務質量和安全性。

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