近年來,隨著全球經濟的復蘇和增長,金融租賃行業將受益于企業對于融資和資產管理需求的增加。特別是在新興市場和發展中國家,金融租賃作為一種靈活且成本效益高的融資方式,其市場規模有望持續增長。
融資租賃(financial lease)是國際上最普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據承租人(用戶)的請求,與第三方(供貨商)訂立供貨合同,根據此合同,出租人出資向供貨商購買承租人選定的設備。同時,出租人與承租人訂立一項租賃合同,將設備出租給承租人,并向承租人收取一定的租金。
作為資金密集型行業,金融租賃公司既在飛機、船舶、海工平臺等大型裝備制造領域開展融資租賃服務,又在車輛、光伏、新能源汽車等領域開展基礎設施租賃及普惠金融業務,這都需要充足的資金來支撐業務的可持續發展。而金融租賃公司大多背靠大中型商業銀行、資管公司、實體企業,擁有較強的資本金實力,可以在較好抵御風險的同時,持續在國內乃至國際租賃市場上進行業務布局。因此,資產規模是衡量金融租賃公司整體實力的主要標準之一。金融租賃公司已由關注資產增速轉向重視資產質量,行業整體增速有所下滑,但資產規模仍然保持增長,穩健發展已成為行業的主旋律。
近年來,融資租賃行業在綠色產業、小微客戶和科技型企業等領域的投放逐年增長,融資租賃與實體經濟的關系更加緊密,行業開始邁入提質增效、轉型發展的新階段。服務實體經濟是金融機構的根本宗旨,本質上是要在不確定性的條件下,利用好金融工具與手段,在時間空間上對金融資源進行配置,其核心是對金融產品的收益風險進行有效匹配,疏通資金進入實體經濟的渠道。
金融租賃行業經十余年的高速發展取得了令人矚目成績,成為繼銀行、保險、證券、信托以后金融市場上又一重要支柱。但近年來行業發展出現資產營銷、融資受壓,產品競爭同質化,增長和盈利持續放緩,專業化、特色化不突出等問題,行業發展進入瓶頸期。總結行業經營發展特點可以助力分析行業發展存在的突出問題,結合當前宏觀政策環境,保證企業后續高質量。
根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年金融租賃產業現狀及未來發展趨勢分析報告》顯示:
2022年我國融資租賃行業總量約27206億元,較2021年的33315億元下降18.3%其中外資注冊資本22400億元,較2021年下降6050億元,金融租賃公司和內資租賃公司注冊資本分別為2571億元和2260億元。我國融資租賃合同余額數量變現緩步下降趨勢,數據顯示,2022年我國融資租賃合同余額約5.85萬億元,較2021年下降0.36萬億元,細分企業類型來看,外資租賃、內資租賃和金融租賃合同余額分別為1.27萬億元、2.07萬億元和2.51萬億元。區域分布來看,截至2022年,國內31個省、市、自治區都設立了融資租賃公司,但絕大部分融資租賃企業仍主要分布在東南沿海一帶,廣東、上海、天津、遼寧、山東、北京、福建、江蘇、浙江、陜西等省市的融資租賃合同余額占比較高。
金融租賃行業的業務范圍廣泛,在國際化發展上沒有統一的標準,應該根據本土市場的特點有根據的發展業務,在不同國家將要發展不同重心的業務,而且應該重點發展我國優勢業務。金融租賃行業應該進一步順應我國大力推動的"亞太自貿區"和"一帶一路"戰略的發展趨勢,與國際接軌,未來主要國際化市場選擇,應該還是落在我國周邊地區"一帶一路"的市場上。
在資本自由流動方面,大力推動了租賃業境外融資,鼓勵各類租賃公司擴大跨境人民幣的使用。簡化金融租賃企業外匯管理,金融租賃企業開展對外金融租賃業務時,不受現行境內企業境外放款額度的限制。依托自貿區多項創新的機制,租賃公司與國際市場順利對接的綠色通道得以實現,為今后中國租賃業的國際化發展提供了持續的動力。隨著科技的快速發展,金融租賃行業將不斷引入新技術和創新模式,提升服務質量和效率。例如,利用大數據、人工智能等技術進行風險評估、客戶畫像和智能推薦,可以更加精準地滿足客戶需求,提升市場競爭力。
隨著金融租賃市場規模的擴大,企業為了抓住市場擴大帶來的機遇,將進一步加大在金融租賃領域的投資,工程機械行業對金融租賃這一領域前景的看好。
隨著監管政策的收緊和市場競爭的加劇,風險管理將成為金融租賃行業的核心競爭力。未來,金融租賃機構將更加注重風險管理和內部控制,提高風險防范和應對能力,確保業務運行的穩健性。此外,隨著金融科技的不斷發展,金融租賃行業的業務模式也將不斷創新。未來,金融租賃機構將更加注重線上化、數字化、智能化等方面的創新,提高服務效率和客戶體驗,同時降低運營成本和風險。
在前景方面,金融租賃行業具有巨大的發展潛力。隨著全球經濟的不斷發展和金融市場的逐步開放,金融租賃行業將迎來更多的發展機遇。同時,隨著新技術的不斷涌現和環保意識的日益加強,金融租賃行業將不斷創新和轉型,以適應市場的變化和客戶需求的變化。
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