2025年中國金融租賃行業競爭格局分析及發展趨勢預測

一、融資租賃簡述

融資租賃是指出租人根據承租人的請求，從第三方(設備、交通工具等供貨商)購買承租人選定的租賃標的物，同時，出租人與承租人簽訂一項租賃合同，將租賃標的物出租給承租人，并向承租人收取一定租金的一種非銀行金融形式。融資租賃根據企業性質劃分，可以分為金融租賃、內資租賃和外資租賃。

截至2024年上半年，中國融資租賃行業合同余額結構中，金融租賃業務總量占全行業的43.0%;內資租賃業務總量占全行業的35.5%;外資租賃業務總量占全行業的17.3%。

中國金融租賃行業自上世紀90年代末起步，歷經政策扶持與市場培育，已發展成為服務實體經濟的重要金融工具。《金融租賃公司管理辦法》的出臺標志著行業進入規范化發展階段，通過融資租賃模式，金融租賃公司為交通運輸、工業設備、基礎設施等領域提供資金支持，有效緩解了企業融資壓力。近年來，隨著供給側結構性改革深化和"雙循環"新發展格局的推進，金融租賃行業在支持制造業升級、綠色經濟轉型及消費升級中扮演著關鍵角色。政策層面，國家持續優化監管框架，鼓勵創新業務模式，疊加稅收優惠與融資渠道拓寬，為行業注入持續動能。當前，行業正從規模擴張向高質量發展轉型，市場競爭格局日趨多元，技術賦能與國際化布局成為核心驅動力。

二、金融租賃行業競爭格局分析

全國金融租賃企業數量和業務總量呈穩定態勢。截至2024年6月底，全國融資租賃企業(不含單一項目公司、分公司、SPV子公司、港澳臺當地租賃企業和收購海外的公司，包括一些地區監管部門列入失聯或經營異常名單的企業、不含已正式退出市場的企業，)總數約為8671家。

當前中國金融租賃行業呈現"頭部集中、多元競合"的格局。大型金融租賃公司依托資本實力、品牌效應及綜合服務能力占據主導地位，其業務覆蓋飛機船舶等大型裝備租賃，同時向新能源、高端制造等戰略領域延伸。這類企業通過規模效應降低運營成本，并借助數字化工具提升風控能力，形成較強的競爭壁壘。

中小型金融租賃公司則聚焦細分市場，通過專業化服務實現差異化競爭。例如，部分企業深耕農業機械、醫療設備等垂直領域，提供定制化租賃方案;另一些則探索普惠金融，服務中小微企業及個人消費者。此外，外資租賃公司憑借國際化經驗與跨境業務優勢，逐步滲透國內市場，尤其在跨境租賃、技術設備引進等領域形成補充。

市場競爭的深化推動行業創新加速。金融科技的應用成為關鍵分水嶺，頭部企業通過大數據風控、智能合約等技術優化業務流程，而中小機構則借助區塊鏈技術提升資產透明度。綠色租賃的興起更重塑了競爭維度，企業將ESG理念融入業務設計，通過支持清潔能源、環保項目構建差異化競爭力。

據中研產業研究院《2025-2030年中國金融租賃行業競爭分析及發展前景預測報告》分析：

在行業快速發展的表象下，結構性矛盾與外部環境變化正重塑競爭邏輯。監管政策趨嚴倒逼企業強化合規經營，資本充足率、風險準備金等硬性要求促使行業從野蠻生長轉向精細化管理。與此同時，經濟增速換擋帶來的市場需求波動、利率市場化對利差空間的擠壓，以及國際局勢不確定性對跨境業務的影響，均考驗著企業的抗風險能力。

數字化轉型成為破局關鍵。行業從單純的技術應用轉向生態構建，通過搭建產業互聯網平臺整合上下游資源，實現從資金提供者向綜合服務商的轉變。綠色租賃的政策紅利與社會價值疊加，推動企業將環境效益納入核心戰略，形成新的增長極。在此過程中，行業分化加劇：頭部企業加速整合資源，中小機構則需在專業化與特色化中尋找生存空間。

三、金融租賃行業發展趨勢預測

未來五年，中國金融租賃行業將呈現三大發展趨勢：

1. 業務模式創新深化

行業將突破傳統融資租賃邊界，向"租賃+"模式演進。通過與物聯網、供應鏈金融結合，提供設備管理、數據服務等增值服務，形成"融資+融物+融智"的立體化解決方案。例如，在智能制造領域，租賃公司可聯合設備廠商提供"設備租賃+運維支持+數據優化"的一站式服務，增強客戶粘性。

2. 綠色租賃成為戰略支點

"雙碳"目標驅動下，綠色租賃將從政策導向轉向市場自發選擇。企業將加大對風電、光伏、電動汽車等領域的投入，開發碳資產質押、環境權益融資等創新產品。同時，綠色評級體系與ESG信息披露機制的完善，將提升綠色租賃項目的市場認可度與融資能力。

3. 國際化布局提速

依托"一帶一路"倡議，金融租賃公司加速拓展海外市場。通過跨境銀團貸款、離岸租賃等模式，服務中資企業海外投資與技術輸出。部分機構已在東南亞、中東設立分支機構，開展船舶租賃、工程設備租賃等業務，形成"境內+境外"的全球化服務網絡。

中國金融租賃行業正站在轉型升級的關鍵節點。從競爭格局看，頭部企業與特色化機構的共生共存將成為常態，技術賦能與生態構建決定企業能級;從發展趨勢看，綠色化、數字化、國際化三股力量交織，推動行業從單一融資工具向綜合服務提供商進化。未來，金融租賃將在服務實體經濟、促進產業轉型中發揮更大作用，其發展水平不僅關乎金融體系完善，更是衡量經濟高質量發展的重要標尺。行業需在風險防控與創新突破間尋求平衡，通過制度優化、技術迭代與開放合作，實現從"規模擴張"到"價值創造"的質變，最終成為連接金融資本與實體經濟的高效紐帶。

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