2025年中國跨境金融行業發展現狀與挑戰分析

4月，中國人民銀行、金融監管總局、國家外匯局、上海市人民政府聯合印發《上海國際金融中心進一步提升跨境金融服務便利化行動方案》，從提高跨境結算效率等五方面提出18條重點舉措。

上海作為全球金融市場的重要節點，2024年跨境人民幣結算量已達29.8萬億元，占全國47%。

分析人士認為，進一步提升跨境金融服務便利化，是呼應當前上海國際金融中心建設邁向更高能級的內在要求。對于強化上海國際金融中心的全球資源配置能力、提升金融市場國際化水平、增強金融服務實體經濟效能，特別是發揮上海作為鏈接國內外“兩種資源”、“兩個市場”的樞紐作用具有重要價值和意義。

跨境金融是指涉及跨國界的經濟活動中的金融服務，包括但不限于跨境支付、國際結算、外匯交易、跨境貸款、跨境投資等。這些服務旨在幫助企業和個人在全球范圍內進行資金轉移和資產管理。

跨境金融行業發展現狀與挑戰分析

近年來，隨著全球化的推進和數字經濟的發展，跨境金融行業呈現出快速增長的趨勢。特別是在外貿和跨境電商的推動下，跨境支付和結算需求大幅增加。許多銀行和金融機構紛紛拓展其國際業務，提供更加便捷和高效的跨境金融服務。例如，中國銀行在2024年境外地區的資產總額增速和利潤總額增速均顯著高于境內，顯示出跨境金融業務的強勁增長。

跨境金融作為連接國際資本與實體經濟的紐帶，在全球化與區域經濟一體化進程中發揮著關鍵作用。近年來，中國跨境金融行業伴隨"一帶一路"倡議深化、人民幣國際化加速及自貿區擴容，逐步構建起涵蓋跨境支付、投融資、風險管理等多元化服務體系。當前，行業正經歷從規模擴張向質量提升的關鍵轉型期，需在開放與安全、創新與監管間尋求平衡點。

據中研產業研究院《2025-2030年中國跨境金融行業市場深度分析與未來發展趨勢研究報告》分析：

跨境金融行業的快速發展離不開政策與技術的雙重賦能，但也需正視其面臨的復雜挑戰。一方面，全球供應鏈重構與數字技術迭代為市場注入新活力;另一方面，監管合規成本上升、匯率波動加劇及地緣風險頻發，對企業風險管理能力提出更高要求。在此背景下，行業亟需構建更穩健的生態體系——既需依托技術突破提升服務效能，亦需通過制度創新平衡風險與效率。未來，跨境金融將不僅是資本流動的通道，更成為推動中國經濟雙循環戰略、參與全球金融治理的關鍵支點。

跨境金融面臨多重風險：一是匯率波動，2024年美元指數高位震蕩導致企業外匯衍生品交易量激增25%;二是數據安全，跨境支付平臺頻遭網絡攻擊，倒逼機構投入合規科技(RegTech)。應對策略上，頭部銀行通過AI實時監控跨境資金流動，將反欺詐響應時間縮短至毫秒級;企業則采用多幣種對沖及動態定價模型降低匯率風險。

國際金融機構加速布局中國市場，外資銀行在華跨境業務份額提升至12%，對本土機構形成擠壓。同時，金融科技公司憑借低成本、高彈性優勢搶占長尾市場。傳統銀行需深化“科技+場景”融合，例如平安銀行重構線上化服務體系，推出“經常項目秒收秒付”功能，將客戶開戶效率提升40%

跨境金融行業未來發展研究

中國跨境金融行業在政策支持、技術革新及市場需求拉動下，已進入高質量發展新階段。當前，市場規模持續擴容，產品結構日趨多元，地域集聚效應顯著，但同時也面臨合規成本高企、國際競爭加劇等挑戰。未來行業需聚焦三方面能力建設：一是強化風險管理，通過科技手段實現跨境資金流動全鏈路監控;二是深化金融開放，依托自貿區、離岸樞紐等平臺對接國際規則;三是踐行可持續發展，將綠色金融、ESG理念融入產品設計。

總體而言，跨境金融作為連接國內國際雙循環的核心紐帶，將在促進貿易投資便利化、助力人民幣國際化及參與全球金融治理中發揮更重要作用，為中國經濟高質量發展注入持久動能。

想要了解更多跨境金融行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2025-2030年中國跨境金融行業市場深度分析與未來發展趨勢研究報告》。