前言
近年來，隨著數字經濟的快速發展，金融行業正加速向場景化、智能化方向轉型。場景金融(Scenario-based Finance)作為金融科技(FinTech)的重要分支，通過嵌入消費、出行、醫療、教育等具體生活場景，提供個性化、便捷化的金融服務，已成為行業新風口。
中研普華產業研究院最新發布的《2024-2029年中國場景金融行業市場調查分析及發展前景展望報告》顯示，2023年中國場景金融市場規模已突破5.2萬億元，預計2029年將增長至12.8萬億元，年復合增長率(CAGR)達16.3%。本報告基于行業調研、政策分析、企業案例及市場數據，深入解讀場景金融的發展現狀、競爭格局及未來趨勢，為投資者、金融機構及政策制定者提供決策參考。
什么是場景金融?
場景金融是指金融機構或科技公司通過大數據、人工智能、區塊鏈等技術，將金融服務嵌入到消費、供應鏈、醫療、教育、出行等具體場景中，提供精準化、無感化的金融解決方案。
與傳統金融相比，場景金融的核心優勢在于：
· 精準獲客：依托場景數據，精準匹配用戶需求。
· 風控優化：基于場景交易數據，降低信用風險。
· 用戶體驗提升：實現“無感支付”“智能信貸”等便捷服務。
1. 政策驅動：金融科技與監管并重
2024年，中國人民銀行發布《金融科技發展規劃(2024-2026)》，明確提出：
· 鼓勵金融機構與互聯網平臺合作，推動場景金融創新。
· 加強數據安全監管，防止濫用用戶信息。
· 支持普惠金融，推動農村金融、小微企業融資場景化。
2. 技術突破：AI+區塊鏈賦能場景金融
· AI風控：螞蟻集團“蟻盾”系統已實現95%的自動化審批率，大幅降低壞賬率。
· 區塊鏈供應鏈金融：騰訊“微企鏈”已服務10萬+中小企業，融資效率提升50%。
3. 市場熱點：新能源車、跨境電商成新增長點
· 新能源車金融：比亞迪、蔚來等車企推出“0首付購車”模式，2024年市場規模預計突破5000億元。
· 跨境電商金融：TikTok Shop、SHEIN等平臺推出“跨境供應鏈金融”，助力中小賣家融資。
未來增長點
· 農村金融：政策支持“鄉村振興”，農村電商、農業供應鏈金融潛力巨大。
· 元宇宙金融：虛擬世界中的數字支付、NFT金融或成新賽道。
· ESG金融：綠色信貸、碳交易等場景金融模式受政策鼓勵。
1. 投資機會
· 頭部金融科技公司(螞蟻、騰訊、京東金融)仍占據主導地位。
· 垂直場景服務商(如醫療、教育、新能源車金融)增長空間大。
· 跨境金融科技(如連連支付、PingPong)受益于全球化趨勢。
2. 風險提示
· 監管趨嚴：數據安全法、反壟斷政策可能影響行業擴張。
· 技術風險：AI風控漏洞可能導致信貸風險上升。
· 市場競爭加劇：銀行、互聯網巨頭紛紛入局，中小機構面臨挑戰。
中研普華依托專業數據研究體系，對行業海量信息進行系統性收集、整理、深度挖掘和精準解析，致力于為各類客戶提供定制化數據解決方案及戰略決策支持服務。通過科學的分析模型與行業洞察體系，我們助力合作方有效控制投資風險，優化運營成本結構，發掘潛在商機，持續提升企業市場競爭力。
若希望獲取更多行業前沿洞察與專業研究成果，可參閱中研普華產業研究院最新發布的《2024-2029年中國場景金融行業市場調查分析及發展前景展望報告》，該報告基于全球視野與本土實踐，為企業戰略布局提供權威參考依據。