上海傳統金融行業，正處于轉型的關鍵期。政策紅利、技術突破與全球化機遇的疊加，使其在服務實體經濟、應對不確定性中展現出強大韌性。然而，行業仍需突破高端服務短板，如提升KPO(知識流程外包)占比、完善跨境金融監管框架等。根據中研普華產業研究院發布的《上海傳統金融產業“十五五”趨勢預測研究報告》分析，未來上海傳統金融將以“創新+穩健”為雙翼，在全球金融競爭中占據更有利的位置，為中國經濟的高質量發展提供持久動力。
上海作為中國金融業的核心樞紐，傳統金融行業正經歷數字化、全球化與綠色化的深度變革。在政策紅利與技術賦能的雙重驅動下，行業通過優化信貸結構、拓展跨境金融、布局綠色金融等領域，實現從規模擴張向質量提升的轉型。本報告聚焦上海傳統金融的定義、現狀與未來趨勢，揭示其在服務實體經濟、應對全球經濟不確定性中的戰略價值，為行業參與者提供決策參考。
上海傳統金融并非靜態概念，而是歷經百年積淀形成的以銀行、證券、保險為核心，涵蓋信貸、投資、風險管理等服務的綜合性金融體系。其本質是以風險定價與資源配置為核心功能，通過制度創新與技術應用，服務實體經濟并推動城市經濟升級。
區別于新興金融科技，傳統金融的根基在于成熟的監管框架、龐大的客戶基礎與多元化的服務網絡。例如，上海銀行業依托長三角產業鏈，為制造業、科創企業提供定制化融資方案;證券業通過科創板、債券市場等渠道，助力企業直接融資;保險業則以養老金融、普惠保險為抓手，完善社會保障體系。這種“穩健+創新”的雙重屬性，使上海傳統金融成為全球金融網絡的關鍵節點。
一、上海傳統金融行業發展現狀調研分析
1. 政策驅動下的結構優化
上海傳統金融的轉型始于政策層面的系統性布局。中央與地方協同推出“金融五篇大文章”(科技、綠色、普惠、養老、數字金融)，推動行業從“規模導向”轉向“質量導向”。例如，通過專項再貸款、稅收優惠等工具，引導資金流向高端制造、生物醫藥等戰略產業;同時，強化跨境金融風險管理，支持自貿區離岸業務創新，提升人民幣國際化水平。
2. 信貸結構的精準化升級
信貸資源正從傳統行業向新興領域傾斜。制造業與高新技術服務業成為貸款投放的主陣地，綠色貸款與普惠小微貸款增速顯著高于行業平均水平。這種變化反映了金融業對“雙碳”目標與共同富裕戰略的響應。例如，銀行通過環境信息披露、碳減排支持工具等機制，將ESG理念融入信貸決策，推動企業低碳轉型。
根據中研普華產業研究院發布的《上海傳統金融產業“十五五”趨勢預測研究報告》顯示分析
3. 跨境金融的開放與協同
上海依托自貿區政策，構建了“離岸+在岸”雙輪驅動的跨境金融體系。跨境人民幣結算量持續增長，外貿新業態結算效率大幅提升;滬港金融協同機制深化，兩地市場在產品創新、監管合作等領域形成互補。此外，長三角征信鏈的推廣，打破了區域數據壁壘，為供應鏈金融“固鏈補鏈”提供了信用支撐。
4. 科技賦能的服務效率革命
大數據、人工智能等技術正重塑傳統金融的服務模式。區塊鏈技術應用于貿易融資，縮短了跨境支付周期;AI風控系統通過實時監測企業現金流、供應鏈數據，提升了信貸審批的精準度。例如，某銀行利用金融大模型，將中小企業貸款審批時間從7天壓縮至24小時，客戶體驗顯著優化。
5. 綠色與普惠金融的雙向滲透
綠色金融從“政策驅動”轉向“市場驅動”，銀行通過轉型金融目錄、環境信息披露等工具，將低碳項目納入資產組合;普惠金融則依托社區銀行、數字平臺，覆蓋長尾客戶。例如，上海某銀行管理的養老金客戶資產占比近半，社區金融服務網點覆蓋全市90%的街鎮，體現了金融服務的包容性。
1. 全球化布局的深化與風險對沖
隨著RCEP框架下區域經濟一體化的推進，上海將進一步強化跨境金融中心地位。離岸金融市場建設、人民幣跨境支付系統(CIPS)的優化，將提升中國在全球貨幣體系中的話語權。同時，行業需應對貿易保護主義、地緣政治沖突等“灰犀牛”風險，通過衍生品市場創新、外匯風險管理工具開發，構建韌性更強的金融體系。
2. 產業鏈金融的生態化重構
傳統金融將深度融入產業鏈，通過“金融+產業+科技”模式，打造閉環生態。例如，銀行與核心企業合作，基于區塊鏈技術實現供應鏈上下游企業的信用穿透;保險機構推出產業鏈責任險，分散中小企業經營風險。這種生態化布局，有助于提升產業鏈的整體競爭力。
3. 數字金融與行業數字化的深度融合
數據要素市場的完善，將為傳統金融注入新動能。上海數據交易所推動公共數據開放，支撐信用評估、精準營銷等場景;金融科技企業通過SaaS服務、API接口，為中小銀行提供數字化解決方案。預計未來三年，數據驅動的決策占比將超30%，推動行業從“經驗驅動”轉向“數據驅動”。
如需獲取完整版報告及定制化戰略規劃方案，請查看中研普華產業研究院的《上海傳統金融產業“十五五”趨勢預測研究報告》。
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