銀行業發展現狀分析：中國銀行業總資產近470萬億元

中國銀行業總資產近470萬億元

中國人民銀行行長潘功勝9月22日在國新辦舉行的“高質量完成‘十四五’規劃”系列主題新聞發布會上介紹，“十四五”期間，我國金融事業取得新的重大成就。截至今年6月末，我國銀行業總資產近470萬億元，位居世界第一;股票、債券市場規模位居世界第二;外匯儲備規模連續20年位居世界第一。

近年來，銀行業整體資產規模保持穩步增長，這不僅體現為總量的合理擴張，更反映在資產結構的持續優化上。通過聚焦主業、回歸本源，資金投向更加注重服務實體經濟重點領域，對制造業、綠色產業、普惠金融等領域的支持力度不斷加大。與此同時，行業風險抵御能力顯著提升，資本充足水平保持穩健，風險撥備制度進一步完善，不良資產處置機制日益成熟，為應對各類內外部沖擊奠定了堅實基礎。

中國銀行業發展現狀分析

據金融監管總局網站數據，2025年二季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額467.3萬億元，同比增長7.9%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額204.2萬億元，同比增長10.4%，占比43.7%;股份制商業銀行本外幣資產總額75.7萬億元，同比增長5%，占比16.2%。

2025年二季度末，銀行業金融機構普惠型小微企業貸款余額36萬億元，同比增長12.3%。普惠型涉農貸款余額13.9萬億元，較年初增加1.1萬億元。

2025年二季度末，商業銀行不良貸款余額3.4萬億元，較上季末減少24億元;商業銀行不良貸款率1.49%，較上季末下降0.02個百分點。2025年二季度末，商業銀行正常貸款余額226.8萬億元，其中正常類2貸款余額221.8萬億元，關注類2貸款余額5萬億元。

2025年上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.2萬億元。2025年二季度末，平均資本利潤率為8.19%。平均資產利潤率為0.63%。2025年二季度末，商業銀行貸款損失準備余額為7.3萬億元，較上季末增加1269億元;撥備覆蓋率為211.97%，較上季末上升3.84個百分點;貸款撥備率為3.16%，較上季末上升0.01個百分點2025年二季度末，商業銀行(不含外國銀行分行)資本充足率3為15.58%,較上季末上升0.30個百分點;一級資本充足率為12.46%,較上季末上升0.28個百分點;核心一級資本充足率3為10.93%,較上季末上升0.24個百分點。

據中研產業研究院《2025-2030年中國銀行業全景調研與投資趨勢預測報告》分析：

隨著市場飽和度逐漸增加，以及消費者信貸觀念的理性回歸，部分傳統消費信貸產品面臨增長壓力。這一變化既反映出市場需求結構的調整，也暴露出部分業務模式與當前消費趨勢之間的不適應性。如何在控制風險的前提下，創新消費信貸產品與服務模式，滿足多元化、場景化的消費需求，成為行業需要重點探索的課題。

面對規模增長與結構調整的雙重任務，銀行業正積極探索轉型路徑。一方面，傳統業務需要通過精細化管理提升效率，挖掘存量市場潛力;另一方面，新興業務領域的布局成為突破增長瓶頸的關鍵。利率市場化改革的深入推進，使得傳統盈利模式面臨挑戰，中間業務、財富管理、金融科技等領域的創新成為新的增長點。在這一過程中，如何平衡創新與風險、短期利益與長期發展，如何在服務實體經濟與自身可持續發展之間找到平衡點，考驗著行業的戰略智慧與執行能力。

城市商業銀行作為銀行業體系的重要組成部分，憑借區域性與地方性特征，在服務地方經濟、支持中小微企業方面發揮著不可替代的作用。其決策鏈短、機制靈活的優勢，使其能夠快速響應地方市場需求，提供個性化金融服務。然而，也面臨著競爭同質化、貸款業務集中度高等挑戰。為此，城市商業銀行正積極探索差異化發展路徑，通過聚焦區域特色產業、加強涉農金融業務探索、深化社區金融服務等方式，強化核心競爭力，實現與大型銀行的互補發展。

利率市場化改革對銀行業的經營模式產生了深遠影響，尤其是對中小銀行而言，面臨著更大的利率風險管理壓力和盈利空間挑戰。為應對這一變革，行業普遍加快轉型步伐，通過優化業務結構、提升定價能力、加強成本管理等方式，增強利率風險應對能力。同時，積極探索金融產品與服務創新，拓展多元化收入來源，降低對傳統利差業務的依賴，推動盈利模式從規模驅動向價值驅動轉變。

中國銀行業發展趨勢展望

展望未來，中國銀行業發展將呈現以下趨勢：一是數字化轉型將向縱深推進，科技與金融的融合將從技術應用層面上升到戰略層面，人工智能、大數據、區塊鏈等技術將全面賦能業務流程再造、風險管理優化和客戶體驗提升。二是綠色金融與普惠金融將成為可持續發展的重要引擎，通過創新產品與服務模式，引導更多金融資源流向綠色產業和薄弱環節，實現經濟效益與社會效益的統一。三是國際化發展步伐將更加穩健，在服務“一帶一路”建設、參與全球金融合作中，不斷提升國際競爭力與影響力。

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