今年的《政府工作報告》提出“以高質量供給引領需求、創造需求”，鼓勵金融機構在風險可控前提下加大個人消費貸款投放力度。隨著金融科技的發展，消費金融行業將進一步利用大數據、人工智能等技術提升風控能力和服務效率。頭部機構增速放緩，中小型機構在差異化競爭中釋放出韌性，通過調整結構和深耕區域市場實現增長。
未來，消費金融行業將繼續在政策支持和科技創新的推動下發展。行業將進一步優化市場生態，夯實普惠根基，推動中小型機構在差異化競爭中釋放潛力。同時，技術創新將提升風控能力和服務效率，滿足多元化消費需求。
一、市場發展現狀：從規模擴張到質量深耕的轉型
中研普華產業研究院發布的《2025-2030年中國消費金融行業競爭分析及發展前景預測報告》顯示，2024年中國消費金融市場規模已突破20萬億元，同比增長超15%，2025年預計達21.5萬億元，年復合增長率維持在10%-12%區間。這一增長背后，是政策支持、技術滲透與消費升級的三重驅動。消費金融行業正在經歷從“規模擴張”到“質量深耕”的關鍵轉型期。
1. 政策與市場雙輪驅動
國家持續出臺政策鼓勵消費金融創新，如央行《持續完善金融服務支持提振和擴大消費》專欄明確提出，將研究出臺金融支持消費的指導性文件，強化對旅游、住宿餐飲等重點服務消費領域的高質量供給。
同時，貨幣政策寬松為行業注入流動性，2025年央行降準0.5個百分點，釋放約1.2萬億元資金，五年期貸款市場報價利率(LPR)降至3.95%，直接降低消費貸成本。
2. 場景化金融深化
消費金融已滲透至電商、教育、醫療、出行等高頻場景。以醫美分期為例，2025年市場規模達1200億元，年增速超25%;新能源汽車“車電分離”融資租賃滲透率突破30%，成為綠色消費金融的典型代表。
二、市場規模
1. 市場規模：細分領域分化與增長
消費金融呈現“三極鼎立”格局：
現金貸：通過合規轉型實現穩健發展，2025年規模約4.5萬億元，利率壓縮至20%以下;
場景分期：通過生態構建深化用戶粘性，2025年規模達8萬億元，其中教育分期占比15%、醫美分期占比10%;
信用支付：通過賬戶體系創新拓展服務場景，2025年信用卡貸款余額占比降至35%，而互聯網消費金融占比提升至45%。
綠色消費金融成為新增長極。在“雙碳”目標驅動下，新能源車分期滲透率將達40%，對應市場規模超5000億元;低碳家電以舊換新補貼政策拉動分期需求增長60%。中研普華預測，2030年綠色消費金融占比將超25%，碳賬戶管理平臺市場規模達800億元。
根據中研普華研究院撰寫的《2025-2030年中國消費金融行業競爭分析及發展前景預測報告》顯示：
三、未來市場展望
1. 智能化：從風控到服務的全面升級
未來五年，智能風控將成為消費金融行業的核心競爭力。大模型技術可實現對用戶行為的實時分析，動態調整授信策略;區塊鏈技術解決多頭借貸和信息孤島問題，提升運營效率。例如，聯邦學習技術使多頭借貸識別率提升至90%，違約率下降25%。此外，數字員工通過RPA+AI提升運營效率，某頭部消費金融公司通過智能客服系統，將人工客服成本降低60%。
2. 全球化：跨境服務與標準輸出的探索
中國消費金融機構正加速“出海”。螞蟻集團通過Alipay+服務超10億海外用戶，跨境支付手續費降低至1%;某新能源車企在東南亞推出“購車分期+充電樁建設”一體化方案，2025年海外分期購車用戶占比達15%。未來，行業需加強與國際金融機構的合作，引進先進技術和管理經驗，推動消費金融產品的創新和服務模式的升級。
中研普華產業研究院預測，到2030年，中國消費金融市場規模將達到35萬億元以上，年均復合增長率將超過10%。未來，消費金融將不僅是金融服務的延伸，更將成為數字經濟時代的基礎設施，推動實體經濟與資本市場的深度融合。
想了解更多消費金融行業干貨?點擊查看中研普華最新研究報告《2025-2030年中國消費金融行業競爭分析及發展前景預測報告》，獲取專業深度解析。
研究院服務號
中研網訂閱號