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銀行業供給側改革 重在存量結構優化 解決信息不對稱是關鍵

  • 2019年3月14日 YaoEnHua來源:和訊網 923 57
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“我國的金融業態是一個以間接融資為主的金融業態,股權融資市場發展不足。在間接融資為主的框架下,又以大中型銀行為主體,商業銀行的政策框架、制度框架、技術能力和內外部的激勵約束機制也存在不足。”全國人大代表、中國人民銀行廣州分行行長白鶴祥在接受《金融時報

“我國的金融業態是一個以間接融資為主的金融業態,股權融資市場發展不足。在間接融資為主的框架下,又以大中型銀行為主體,商業銀行的政策框架、制度框架、技術能力和內外部的激勵約束機制也存在不足。”全國人大代表、中國人民銀行廣州分行行長白鶴祥在接受《金融時報》記者采訪時,一語道破了金融供給側結構性改革的關鍵所在。

那么,具體到銀行業,金融供給側結構性改革的重點在哪里?對于支持實體經濟發展的重要作用又將如何體現?

全國兩會期間,接受采訪的多位專家一致認為,金融供給側結構性改革應以需求為“錨”,精準對接實體經濟金融需求,改革方向才不會“跑偏”,才能產生實效。目前,實體經濟中的民營小微企業融資需求可以說最為迫切,構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系,必然成為銀行業供給側結構性改革的重要內容。

銀行體系重在存量結構優化

今年兩會,中國人民銀行黨委書記、中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清在“部長通道”上表示,解決民營小微企業融資難和融資貴的問題,與金融供給側結構性改革是密切相關的,金融業機構體系、市場體系、產品體系都要進行一些調整。

具體到銀行業來說,也不例外,供給側結構性改革必然是一個系統性工程,而首要的便是銀行機構體系的進一步優化與完善。

“存量結構的優化應是主要方向。”國家金融與發展實驗室銀行研究中心主任曾剛對《金融時報》記者表示:“目前,我國銀行機構數量已經不少,因而,優化銀行體系的重點應放在存量結構的優化上面。”

這樣的判斷不無依據。“現在,銀行業的機構數并不是很少。”郭樹清在“部長通道”上表示,過去10年,大銀行占整個銀行業的份額從50%以上下降到了38%左右,大銀行的比重是下降的,中小銀行數量是增長的。

那么,存量結構的優化如何進行?曾剛認為,這主要應從4個方向去考慮:一是讓已經數量占比不低的中小銀行堅守主業、服務本地;二是讓大型銀行適度將業務重心向民營企業、小微企業傾斜;三是增設一些有特色、差異化、創新性強的銀行機構;四是退出或重組一些低效率、高風險、服務實體經濟能力差的銀行機構,把釋放出來的金融牌照發給有能力服務實體經濟的機構,以市場化力量提高服務民營小微企業效率。

“我國以民營銀行、社區銀行為代表的中小銀行占比已經較高,重點不是在數量上做文章,而是在質量上下工夫,即如何更好地支持它們穩健發展。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表達了相似的觀點,他認為,下一步,各方應對相關政策進行回顧,并予以調整和完善,努力拓寬中小銀行負債來源;支持中小銀行多渠道補充資本;引導中小銀行開展好產品創新;鼓勵中小銀行申請相關業務資質。

解決信息不對稱是關鍵

銀行業作為金融服務的供給方,要想高效、精準地提供金融服務,獲知需求側信息至關重要,這不僅包括需求側有哪些金融服務需求,還包括有哪些應當重視的風險點。

提高銀行業服務實體經濟能力與意愿,解決銀企信息不對稱的問題顯得尤為迫切,正如郭樹清在“部長通道”上所言,“對銀行來說,一個巨大的挑戰就是一定要獲取足夠的信息”。

全國政協常委、全國工商聯副主席、北京葉氏企業集團有限公司董事長葉青在接受《金融時報》記者采訪時也表示:“一些小微企業,它不知道去哪里貸款,一有問題就想到典當行、小額貸款公司,其實銀行有這些產品。所以建議銀行適當地對小微企業進行貸款輔導,告訴他們如何可以貸到款,緩解信息不對稱。”


      

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