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全國首套房貸利率下降 釋放了什么信號?

  • 2019年1月11日 ZhouXun來源:同話財經 442 22
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樓市暴漲之下,房貸利率經過20多個月連續上漲,已經達到很高的水平了,尤其是調控趨嚴,一線樓市降溫明顯,在限購和限售政策作用下,成交明顯下降,銀行在房貸業務上的業務量也在不斷下降,房貸市場成為各大銀行之間相互爭搶的優質信貸業務資源。

在樓市暴漲之中,不僅房價在漲,房貸利率也在不停的上漲。

房貸利率的上漲,有兩個方面的因素,一是樓市調控的需要,金融機構對樓市貸款的控制,提高貸款的成本;二是購房需求增加,要貸款的人多,金融機構房貸業務排隊積壓較多,因此,抬高成本,提高收益,這個大家都懂的。

而在樓市行情中,貨幣的松緊程度一直是樓市調控松緊的風向標,與上一輪房價不斷上漲同步的是,首套房貸利率連續上漲22個月,不過,在嚴厲的調控政策下,在去年11月的時候,房貸利率基本與上月持平,有部分城市出現下跌,這也是樓市轉折的一個拐點。

1月10日,融360發布了2018年12月份的房貸利率報告,12月份全國首套利率首降,首套利率均值為5.68%。

12月全國首套房貸款平均利率為5.68%,相當于基準利率1.159倍,環比11月下降0.53%。

一、去年12月有54家銀行回調利率

在嚴厲的調控政策作用下,樓市經歷了最慘淡的金九銀十之后,下行的城市越來越多,而銀行房貸業務也不像過去那樣,需要排隊等待,反之,不僅利率下降,條件放寬,而且放款速度也非常快。

在融360大數據研究院監測的35個城市首套房貸款平均利率中,12月有54家銀行回調利率,較11月增加39家。

融360大數據研究院監測數據顯示,2018年12月在全國35個城市533家銀行中,僅有8家銀行分(支)行首套房貸款利率上升,占比1.50%,較2018年11月減少15家銀行分(支)行;有54家銀行分(支)行回調利率,占比10.13%,較2018年11月增加39家;有470家銀行分(支)行首套房貸款利率較2018年11月持平,占比88.18%。

二、北上深等一線城市房貸利率全線下調

在新年一開始,深圳和上海,都已經下調了首套房貸利率,前幾天,北京部分銀行首套房貸款利率下調為基準利率上浮5%,這就已經快要接近基準利率了。

據融360大數據研究院顯示,截至2019年1月3日,上海地區多家銀行下調首套房貸款利率。上海地區首套平均利率降至5.09%,相當于基準上浮3.9%水平,較2018年12月初監測數據5.19%下降0.1個百分點。實際上,上海地區可執行95折優惠的銀行數量已經增至10家,不過,在具體申請時, 95折優惠利率是需要參考申請人征信、貸款額度等情況,最終能否獲得95折優惠還要視申請人自身的情況而定。

根據監測的數據,2018年12月全國首套房平均利率最低的城市前十位中,上海排第一位為5.09%、北京排第四位5.45%、深圳排第九位5.55%、廣州排第十位5.57%。

傳統的四大一線城市,全部位列首套房貸利率最低前十位。

三、房貸利率下行說明了什么?

很多人都以為,房貸利率的下行,代表著樓市即將寬松。那么,房貸利率下行,到底說明了什么問題?

第一,樓市暴漲之下,房貸利率經過20多個月連續上漲,已經達到很高的水平了,尤其是調控趨嚴,一線樓市降溫明顯,在限購和限售政策作用下,成交明顯下降,銀行在房貸業務上的業務量也在不斷下降,房貸市場成為各大銀行之間相互爭搶的優質信貸業務資源。說白了,銀行下降房貸利率,有著自身業務的內在需要。

第二,銀行有錢了。中央經濟工作會議指出,2019年貨幣政策依舊保持穩健,1月4日下午央媽宣布下調金融機構存款準備金率1個百分點,釋放大概1.5萬億資金。加上即將開展的定向中期借貸便利操作和普惠金融定向降準動態考核所釋放的資金,再考慮今年一季度到期的中期借貸便利不再續做的因素后,凈釋放長期資金約8000億元,使得近期銀行的流動性極其充裕。

第三,房價穩住了,無論新房還是二手房,一線城市的房價基本都穩定了,而且略有下降,成交低迷。可以說,從當前一線城市的樓市來看,基本上已經達到了“穩”的目標。

房地產行業競爭形勢嚴峻,如何合理布局才能立于不敗?

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