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棉花:“保險+期貨”精準扶貧結新果 讓甘肅天水果農消除擔憂

  • 2019年1月8日 WangYu來源:土流網 503 27
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“保險+期貨”服務“三農”、助力精準扶貧再結新果。據了解,近日,安徽宿松、甘肅天水兩地的貧困農戶分別為自己種植的棉花、蘋果投保,而保費由金融機構全額墊付,農戶零保費參保并獲得了所保農產品價格下跌的相應賠償。

“保險+期貨”精準扶貧結新果 宿松棉農零保費參保獲賠265萬元

“保險+期貨”服務“三農”、助力精準扶貧再結新果。據了解,近日,安徽宿松、甘肅天水兩地的貧困農戶分別為自己種植的棉花、蘋果投保,而保費由金融機構全額墊付,農戶零保費參保并獲得了所保農產品價格下跌的相應賠償。

安徽宿松棉農零保費參保獲賠265萬元

近日,由鄭商所立項支持、華安期貨及其風險管理公司華安資本牽頭,聯合上證所、華安證券共同參與的2018安徽宿松棉花“保險+期貨”項目順利結束,賠付總額高達265萬元,有效幫助宿松參保農戶規避了棉花價格下跌風險,切實保障了種植收益。

據記者了解,宿松縣是上證所、華安證券和華安期貨共同對口扶助的國家級貧困縣,該縣植棉歷史悠久,曾是“全國植棉百強縣”,但近年來棉花種植面積逐年下降,主要因棉農的種植收益得不到保障,種植積極性受到影響。通過該創新模式,農戶無需擔心價格下跌,擺脫“谷賤傷農”的困境,可以種得安心,賣得放心,過得舒心。

據悉,為增強證券期貨業服務實體經濟和服務鄉村振興戰略的能力,同時響應中國證監會關于積極發揮資本市場作用,利用市場化機制服務國家脫貧攻堅戰略的要求,配合國家提出的關于提振安徽棉花保護區的戰略布局,推動宿松當地經濟發展,助力扶貧攻堅,鄭商所、上證所、華安證券和華安期貨四方機構將“保險+期貨”這一金融組合型創新性扶貧模式引入宿松縣,共同出資146萬元,讓棉農以零保費參保。

據項目負責人介紹,該項目棉花承保總面積20848畝(約折合1563.6噸),參保農戶多達6378戶,直接惠及745戶建檔立卡貧困戶,保險期間為2018年9月26日至12月25日,歷時3個月。項目期間,棉花價格大幅下跌近1700元/噸,棉農雖然銷售收入受到影響,但從本項目可得到賠付127元/畝(已超過單畝財政補貼金額),有效彌補了損失。項目總賠付額高達265萬元,賠付率181.5%,切實保障了棉農種植收益,效果顯著、直接。“價格上了保險,收入有了保障,我們就有了種植積極性,種棉越多,收益越高。”當地一位棉農如是說。

該負責人介紹,項目創新性地實現了金融機構跨界合作,采用了金融專業合作精準扶貧的新模式,在基層農民最需要穩定收入的時間窗口為其提供保障,讓農民得到切實的實惠,是金融機構響應國家脫貧攻堅戰略、實施金融精準專業扶貧的具體體現。該項目搭建起金融機構聯合服務實體經濟的橋梁,具有可復制性、可持續性,將成為金融機構服務“三農”、保障生產的“穩定器”。

“保險+期貨”讓甘肅天水果農消除擔憂

近日,甘肅省天水市麥積區蘋果“保險+期貨”項目在鄭商所與當地政府的支持下正式出單。該項目由天水市麥積區政府牽頭,人保財險上海分公司、天水分公司共同承保,國泰君安期貨及其風險管理公司負責場外對沖,借助“保險+期貨”這一創新金融模式,共同助力果農管理蘋果價格風險。

據了解,天水市是全國重要的蘋果生產基地之一,在全國果品產業格局中占有重要地位。果業不僅是天水市麥積區農民的重要收入來源,也是當地政府引導農民脫貧致富的主導產業。但蘋果價格具有農產品特有的季節性和周期性特點,波動頻繁。根據市場經驗,每年9月至12月采收季,大量新年度蘋果流入現貨市場,蘋果價格顯著下跌,直接影響果農收益。

果農收入不確定性較高增加了農業生產決策和融資難度,制約當地農業發展的穩定性和規模化。

為貫徹落實中央一號文件精神、實踐期貨服務“三農”,國泰君安期貨聯合人保財險及當地政府,將“保險+期貨”試點模式深入到天水市麥積區花牛鎮貧困地區羅集村。2018年11月下旬,蘋果期貨1905合約價格自12626元/噸高位開始大幅走低,蘋果價格周期性下跌再度開啟。而參與了國泰君安期貨與人保財險“保險+期貨”項目的果農,可以在價格下跌的情況下獲得保險公司賠付,不用擔心面臨“越賣價格越低、價格越低越急于拋售”的困境,安心保持正常采收和銷售。如果未來蘋果價格上漲,農戶也可選擇最佳的銷售時期,不必擔憂價格回落、利潤減少。

據期貨日報記者了解,在天水市麥積區政府積極組織、協調下,當地果農以農戶、合作社為主體加入本次項目為蘋果價格投保。項目覆蓋種植面積1900畝,保價蘋果約3000噸,保險金額167萬元,惠及當地142位果農。人保財險上海分公司、天水分公司為果農提供蘋果價格保險,同時向國泰君安風險管理有限公司購買場外期權,國泰君安風險管理有限公司則通過期貨復制期權的方式將風險轉移到期貨市場。

結合當地果農需求及蘋果收貨期間均勻出貨核算的生產經營特點,國泰君安期貨設計了價格掛鉤鄭商所蘋果期貨合約AP1905、核心為固定執行價格亞式看跌的場外期權方案,以提升價格保險的保障效果。農戶與合作社可以根據需要提前發起平倉,到期價格如低于目標價格12381元/噸則發生差額賠付,到期價格為保險期限內蘋果AP1905期貨合約每個交易日收盤價算術平均值,保險期限為3個月。

據項目負責人介紹,該項目由國泰君安期貨墊付前期保費115萬元,鄭商所提供專項資金支持100萬元,天水市麥積區政府還撥付52萬元配合補貼果農保險費用,使得參保的貧困果農無需支付保險費用。本項目在參與各方積極配合下,通過期貨市場對沖蘋果現貨價格下跌風險,解除蘋果種植的后顧之憂,保護了果農的核心經濟利益。在當地引入先進的價格風險管理方式,對引導果農脫貧、果業企業轉變經營方式也具有重要意義,真正做到金融服務實體經濟,為后續實施產業扶貧、精準扶貧進一步打下基礎。

棉花“保險+期貨”再拓“疆”土

日前,在鄭商所大力支持下,中國人民財產保險股份有限公司上海分公司、阿瓦提支公司、沙雅支公司、國泰君安期貨和新疆利華棉業股份有限公司合作開展的新疆阿瓦提縣和沙雅縣棉花“訂單+保險+期貨”項目正式出單,“保險+期貨”模式在新疆產棉區進一步擴展。

據了解,近年來,國內棉花價格大起大落,棉農種植收益面臨很大不確定性。新疆作為全國最重要的棉花產區,棉農與涉棉企業的抗風險能力都面臨考驗,穩定棉農收入也成為當地政府面臨的重大難題。“保險+期貨”模式的出現,在目標價格基礎上為棉農收入再上一層保險,有效地保障棉農免受因棉花價格下跌而遭受的損失。

近3年來,在鄭商所支持下,“保險+期貨”模式在新疆主要產棉區穩步擴大覆蓋范圍,并在實踐磨合中實現進一步創新。2018年11月,阿瓦提縣和沙雅縣迎來首個“訂單+保險+期貨”項目。該項目在鄭商所支持下,由國泰君安期貨聯合人保財險上海分公司、阿瓦提支公司、沙雅支公司,共同為阿瓦提縣和沙雅縣約1.8萬畝棉田提供棉花價格保險,承保棉花2000噸,覆蓋當地45位棉農。

該項目中,當地政府及利華棉業大力積極組織棉戶參與投保,辦理相關投保手續,利華棉業與棉戶簽訂收購協議,保險公司與期貨公司負責設計和提供保險產品。其中保險公司提供承保理賠,國泰君安期貨負責產品對沖,將棉花價格下跌風險通過期貨風險子公司轉移到期貨市場,利用金融市場的風險管理方式解決棉農面臨的價格風險。

據了解,本次試點項目掛鉤鄭商所CF905期貨合約價格,保險期限3個月,目標價格15830元/噸。為更加貼合棉花收貨期間均勻出貨核算的生產經營特點,保險產品的內核由亞式價差看跌期權和二元看跌期權構成,以便提升價格保險的保障效果,切實保障農戶利益。

此外,相比于單純的“保險+期貨”模式,本項目在原基礎上加入企業訂單環節,不僅為棉農提供棉花價格保障,還確保棉農的銷售渠道,更全面地保障處于弱勢地位的棉農群體收益,還有效幫助涉棉企業實現穩定經營。


      

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